投資信託

その他

新聞や雑誌で投資信託の記事をよく見かけます。
団塊世代の退職が近づいているからでしょうか。

近頃は、銀行や郵便局でも投資信託を勧めています。
と言うより、ノルマがあって、それを達成する為に
頑張らなくてはいけないようです。

債券投資信託のように、元本が保証されているものは
いいのですが、株式投資信託のように元本割れする可能性が
あるものは、よく理解して勉強してから購入しましょう。


次に、見落としがちなのが投資信託は手数料が高いことです。
購入時に、安くて１．５％、高いものだと３．６７５％もの
手数料を払わなくてはいけません。
売却時にも手数料が必要な商品もあります。
銀行は低金利で収益を上げることが難しいので、手数料収入ビジネス
を拡大するため投資信託等の販売に力を入れているようです。


また、外貨建債券を組み込んだ投資信託も増えています。
この場合、相場の上がり下がりだけでなく、外国為替の
動きも影響してきます。

理想的には、購入時は円高で、売却時は円安です。
ところが、外国為替は、専門のディーラーでも難しいと
言われていて、一般の人が予測するのは大変です。


金融リテラシーという言葉があります。金融商品を
よく理解し活用する能力を持つことが大切です。
大切なお金を投資するのですから勉強は欠かせません。
証券会社が行っている無料の研修会を利用するのもいいと
思います。ただし、後で営業攻勢が大変かも・・・・・


税務上の取り扱いですが、投資信託も特定口座に預けていれば
売却した時は利益の１０％（所得税７％、住民税3％）が源泉徴収され
課税関係は終了するので、確定申告は必要ありません。
ただし、損失が出たときは確定申告することによって他の株式等の
利益と損益通算が出来ます。